Причины рассмотрения ограничений
Запрет банковских приложений для осуждённых релокантов обсуждается в контексте мер по контролю за финансовыми потоками лиц, которые покинули территорию страны и имеют вступившие в силу заочные уголовные приговоры. Под термином «релоканты» в данном случае понимаются граждане, переехавшие за рубеж и продолжающие пользоваться российскими банковскими продуктами.
Действующее законодательство не содержит единого механизма ограничения дистанционного банковского обслуживания для такой категории граждан. Решения о блокировке конкретных счетов принимаются судами в индивидуальном порядке. Новая инициатива направлена на создание системного подхода, который позволит кредитным организациям оперативно применять ограничения.
Что предполагает запрет банковских приложений
Речь идёт об отключении возможности осуществлять денежные переводы через мобильные приложения и веб-кабинеты банков. Полного закрытия счетов или запрета на владение средствами не предусматривается. Граждане, включённые в специальный перечень, не смогут использовать дистанционные сервисы для движения финансов.
Формирование и ведение такого перечня возлагается на Министерство юстиции. Именно Минюст будет аккумулировать сведения о вступивших в силу приговорах и передавать их кредитным организациям. Банки, в свою очередь, получат обязанность сверяться с реестром и отключать соответствующий функционал.
Порядок работы реестра и взаимодействие с банками
После появления фигуранта в реестре Минюста обслуживающие его кредитные организации должны будут в установленный срок приостановить переводные операции в дистанционных каналах. Предполагается, что обмен данными станет частью межведомственного электронного документооборота, аналогично тому, как банки проверяют клиентов на причастность к террористической или экстремистской деятельности.
Для интегрирования нового фильтра финансовым учреждениям потребуется доработать внутренние комплаенс-процедуры и программное обеспечение. Счета физических лиц останутся активными, однако управление ими будет доступно только при личном обращении в отделение. Для граждан, находящихся за границей, такое требование может стать трудновыполнимым.
Возможные последствия для частных клиентов и финансового сектора
Ограничения, скорее всего, затронут не только непосредственно осуждённых. Если счета были совместными или на них оформлены доверенности, члены семьи также могут столкнуться с блокировкой дистанционных операций. Конкретные условия и исключения пока не утверждены, официальный документ не опубликован.
Для банковского сообщества инициатива означает дополнительные затраты на технологическую адаптацию и расширение штата сотрудников, занимающихся проверкой клиентских профилей. В то же время мера может сократить объём неконтролируемых трансграничных переводов. Параметры и сроки внедрения будут установлены после принятия соответствующего нормативного акта.