Причины разбирательства
Федеральная антимонопольная служба (ФАС) России возбудила дело в отношении одного из банков. Основанием для разбирательства стали требования кредитной организации к содержанию договоров страхования заемщиков. Банк настаивал на включении в страховой полис покрытия конкретных событий, что создавало препятствия для свободного выбора страховой компании потребителями.
Практика навязывания дополнительных условий при оформлении кредита ограничивает конкуренцию на рынке страховых услуг. Заемщики оказывались в ситуации, когда приобрести полис выгоднее у аффилированного с банком страховщика, даже при наличии альтернативных предложений с более низкой ценой. Антимонопольное законодательство квалифицирует подобные действия как создание дискриминационных условий.
Регулирование страхования заемщиков
При выдаче потребительских кредитов банки вправе требовать страхования залогового имущества. Страхование жизни и здоровья заемщика по закону оформляется только добровольно. Статья 7 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ о потребительском кредите обязывает банк предоставить заемщику возможность выбрать страховую компанию из перечня, предложенного кредитором, либо согласовать иную организацию.
Если кредитное учреждение выдвигает требования к минимальному набору страховых рисков в договоре, это не должно приводить к фактической монополизации выбора. Условия полиса обязаны быть сопоставимыми у всех страховщиков, допущенных к сотрудничеству с банком. Различия, которые искусственно сужают перечень доступных компаний, могут рассматриваться как признак нарушения защиты конкуренции.
Ход рассмотрения дела
ФАС России возбудила дело по признакам нарушения части 1 статьи 10 Федерального закона о защите конкуренции. Ведомство проведет анализ рыночной практики и истребует у банка документы относительно процедуры аккредитации страховых компаний и параметров рассмотрения страховых договоров заемщиков.
Комиссия антимонопольного органа даст правовую оценку действиям кредитной организации. По итогам разбирательства ФАС может вынести предписание об устранении выявленных нарушений. Законодательство предусматривает ответственность для должностных и юридических лиц за злоупотребление доминирующим положением на рынке финансовых услуг.
Практическое значение для заемщиков
Потребители кредитных услуг при получении займа сталкиваются с предложением оформить страховой полис непосредственно при подписании договора. Заемщик вправе отказаться от страховки, за исключением обязательного страхования предмета залога. При согласии на добровольное страхование потребитель должен получить возможность сравнивать условия нескольких поставщиков.
Свободный выбор страховой компании позволяет снизить итоговую стоимость кредита за счет разницы в тарифах. Заемщик не обязан соглашаться на вариант с завышенной страховой премией, если рынок предлагает аналогичное покрытие дешевле. Действия банка, затрудняющие такое сравнение, становятся основанием для направления жалобы в территориальное управление ФАС.